おすすめ!楽天銀行【愛用者が選ぶメリット10選と注意点】

たけお

こんにちは,たけおと言いま〜す^^

今回は私も愛用している楽天銀行について、実際に普段使って感じたメリットと注意点を分かりやすく解説していきます。

楽天銀行は次のような方におすすめのネット銀行です!

楽天銀行がおすすめな人

ネット銀行をまだ使っていない方
楽天経済圏を使っている方
使いやすい銀行を使いたい方
入出金手数料を無料にしたい方
金利が高い銀行に預けて少しでもお金を増やしたい方

それでは早速解説します。

目次

楽天銀行のメリット10選

最大0.1%の高金利(メガバンクの100倍

引用:楽天銀行

楽天銀行の通常の金利は0.02%(メガバンクの20倍)でこれだけでも金利がメガバンクより高いのですが、楽天証券を連携(マネーブリッジ)することでメガバンクの100倍0.1%(税引き後0.079%の超高金利になります。

100万円をメガバンクに1年預けても金利は0.001%なので10円の利息しか貰えませんが、楽天銀行なら1年で1,000円も利息が貰えます。

連携の為に楽天証券の口座開設も必要な手間はありますが、楽天証券も無料で開設できる口座でこりらもネットから簡単に口座開設することが出来ます。証券口座は株や債券の取引に必要な口座で今後取引を考えている人で楽天証券は初心者でも使いやすい証券口座ですので開設しといて損はないです。

たけお

楽天銀行と楽天証券の口座を開設して、口座を連結するだけなので誰でも簡単に金利を0.1%まで上げる事が出来ます^^

詳しい連携までの流れは後ほど説明します

利用できるATMが多い

どこでお金を入出金できるの?

たけお

楽天銀行は楽天自身のATMを持っていませんが、全国の銀行やコンビニ、スーパーのATMでお金の出し入れができます

楽天銀行が使えるATMは次の表の通りです。

使えるATM使えるお店
ゆうちょ銀行ゆうちょ銀行、ファミリーマート
セブン銀行セブンイレブン、イトーヨーカドー
ローソン銀行ローソン
Enet(イーネット)ファミリーマート、ポプラ、スリーエフ
イオン銀行イオン、ミニストップ、マックスバリュー
三菱UFJ銀行三菱UFJ銀行
みずほ銀行みずほ銀行
たけお

全国のコンビニやスーパーのATMで取引可能なので24時間いつでも利用可能です。

扱えるATMが多いので利用しやすいです

手数料はかかるの?

たけお

引出し(出金)と3万円未満の預入れ(入金)は手数料220円がかかりますが、次に説明する条件により最大7回まで無料、3万円以上の預入れは無条件で無料で利用できます

ATM手数料が無料回数が多い

手数料はなるべく払いたくない
条件って何?

たけお

条件とはハッピープログラムにエントリーすることです。これにより最大7回までATM手数料無料で利用できます

引用:楽天銀行

ハッピープログラムとはエントリーすると条件によりランクが与えられ、ランクによりさまざまな優遇を受けられるプログラムのことです。 

上の表のようにランクを上げることによってATM手数料の無料回数他行振込無料回数、もらえる楽天ポイントが増えていきます

*条件が変わる事がありますので公式サイトを一度ご確認下さい。

ランクを上げるには口座の残高を多くするか、楽天銀行の取引回数を増やす必要があります。

たけお

個人的には、取引回数を増やすのは大変なので出来るだけまとめてお金を預けてランクを上げる事をおすすめします。10万円以上楽天銀行にお金を預ければ、1回はATM手数料が無料になります

他行振り込み手数料無料(最大3回まで)

ハッピープログラムのランクによりATM手数料無料だけでなく、他行への振込が最大3回まで無料になります。

たけお

他行振込の無料回数も最大3回までと多いのも魅力です^^

さらに楽天銀行のスマホアプリで簡単に振込することが出来るのも気に入ってます^^

楽天ポイントがたまる

ハッピープログラムにエントリーすると、取引ごとに楽天ポイントが貯まるようになります。取引することに勝手にポイントが溜まります

たまるポイントの倍率はランクが上がるほど増えていきます^^

たけお

2021年11月は合計27ポイントが貰えました^^

楽天ポイントは他の楽天サービスや街でのお買い物でも貯まったり、使えたりする利便性の高いポイントなので扱いやすいです。

ネットで簡単に申込&開設できる

引用:楽天銀行

楽天銀行は店舗が無い銀行ですので口座開設の手続きは全てネットで行います。ネットで口座開設をした事がない方は、『手続きが難しそう』に感じると思いますが、案内に従って入力していくだけで簡単にできますので安心して下さい^^

たけお

最近楽天銀行の口座開設する人が増え申し込みから開設までに時間がかかる場合があります^^;
私も申し込みから開設までに約1週間くらいかかりました。
申し込んですぐに使えるわけではないので注意しましょう!

残高がスマホでいつでも確認できる

引用:楽天銀行アプリ

楽天銀行アプリ』をダウンロードすることによって、スマホがあればATMに行かなくても家でいつでも残高を確認できます。引き落としなどすぐに確認できるので便利です。

セキュリティ対策がしっかりしている

セキュリティが心配

たけお

ワンタイム認証、セキュリティ認証、合言葉認証と他のネット銀行と比べてもセキュリティ対策がしっかりされているので安心して使えます。

私も実際使っていて不具合は出ていません

もし取引画面へのログインや取引・手続きがあった場合メールでお知らせしてくれます。

楽天市場のSPUが+1倍になる

SPUとは簡単に説明すると楽天のサービスを利用するごとに楽天市場でのお買い物で貰えるポイントが多くなるプログラムです。

楽天カードが必要になりますが、楽天カードの支払いを楽天銀行にしておくと+1倍(1%のポイント還元)になります

楽天カードは入会・年会費無料で作る事ができ、100円の決済に付き楽天ポイントが1ポイント貯まる還元のクレジットカードでクレカ初心者にもおすすめできるクレジットカードです。VISA、AMEX、JCB多くのブランドを選ぶ事が出来ます。

楽天カードについて詳しく知りたい方は以下の記事で解説していますので是非ご覧下さい。

配当金の振込先に指定しておくと一件につき10円もらえる

引用:楽天銀行

株式の取引をされて配当金を貰っている人は、配当金の振込先に楽天銀行を指定しておくと、配当金が入った月の翌月に1件あたり10円もらえるキャンペーンがあります^^

楽天証券はもちろん他の証券口座でも、受取先に楽天銀行にしておけば大丈夫です。

ただし注意点としてキャンペーンのエントリーが毎月必要にまります^^;

たけお

リスクなく確実にお金がもらえるので配当がある株に投資されている方はお得になります

注意点

たけお

楽天銀行はたくさんのメリットがありますが、もちろんデメリットになる注意点があります。

次に注意点について解説していきます

実店舗がない

楽天銀行はネット銀行でメガバンクと違って実店舗がないため、何かトラブルがあった場合でも銀行窓口で相談ができないので自分で調べるしかないことがデメリットになります^^;

楽天銀行は店舗を持たないことや人件費にお金を使わない代わりに、高金利や手数料の無料化などの大きなメリットが生まれています

たけお

普段使いで困ることがないので、私はあまり影響は出ていません

もしわからない事があれば楽天銀行の公式サイトで、チャットやメールで気軽に質問出来ます

ランクが低いと手数料の無料回数が少ない

楽天銀行の手数料はメリットでも説明した通り、ハッピープログラムのランクが高いと無料回数は多いのですが、銀行の残高が10万円以下とだと手数料無料にならないのがデメリットの1つです。

最低でも10万円は預ける必要があります。

たけお

楽天銀行は他の銀行と比べても金利の高さがトップクラスですので、預金を楽天銀行に集めておくと利息が多く貰えて、手数料無料回数も増えるのでお得につかえます^^

預金金利を0.1%にするためには楽天証券の口座開設も必要

引用:楽天銀行

楽天銀行の1番の魅力は高金利なのですが、預金金利を0.1%にするためにはまず『楽天証券の口座開設をして連携』をしなければいけません。そのため楽天証券の口座開設と連携手続きが少し手間になるのがデメリットです。

たけお

楽天銀行と楽天証券の連携は面倒ですが簡単に出来ました。

口座開設から金利を上げるまでの流れは以下の通りです^^

  1. 楽天銀行を楽天証券の口座をそれぞれ開設します。
  2. 楽天銀行からマネーブリッジ(口座連携サービス)申し込みを行います。
  3. 口座にログイン後「商品・サービス一覧」→「マネーブリッジ」をクリック
  4. 連携が完了したら楽天銀行の預金金利が0.1%になります

まとめ

楽天銀行のメリットをまとめると

金利が0.1%と高い
利用できるATMが多い
手数料無料回数が多い(最大7回)
他行振込も手数料無料(最大3回)
楽天ポイントが貯まる
申込と開設が簡単
スマホでいつでも残高を確認できる
セキュリティがしっかりしている
SPUが上がる
配当金の振込先を指定するとお得

注意点は

実店舗が無い
ランクが低いと手数料無料が少ない
金利を上げるための楽天証券と連携が手間

楽天銀行は他のネット銀行と比べても預金金利が高く手数料無料でATMを利用できたり、他行振り込みをスマホで簡単にできたりととても便利な銀行です。

私は今のところ楽天銀行を使って今まで不便に感じたことはありません。他行への振り込みがしやくなったり、手数料がかからなくなりかなりストが抑えられています開設するのは無料なので迷っている人は1度開設して試してみることをおすすめします。

最後までご覧いただきありがとうございます。

また会いましょう^^

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